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貸款業務聚焦小微 陸金所控股加速科技對外輸出
2021-04-29 17:07 來源:中國經營網

文/葉廣陵

北京時間4月27日,陸金所控股(NYSE: LU)公布其第一季度未經審計的財務報告。報告期內,陸金所總收入與凈利潤兩項核心指標均實現兩位數增長,營業總收入達人民幣152.51億元,同比增長16.9%;錄得凈利潤人民幣49.69億元,同比增長18.7%。

據了解,陸金所控股的零售信貸業務進一步聚焦小微企業。財報顯示,陸金所控股一季度零售信貸業務的季度新增貸款中,小微企業貸款占比進一步上升至75.7%,貸款利率持續下降。此外,財富管理業務也穩健向上,如今平臺投資額在人民幣30萬元以上的中高端客戶資產占總資產比例提升至76.3%。

陸金所始終堅持以領先的科技與卓越的運營服務小微實體,踐行社會責任,推動普惠金融。陸金所控股董事長冀光恒表示,“在借款用途方面,我們的貸款業務聚焦于向小微企業主提供服務,解決中小企業融資難,支持國家實體經濟發展?!?/p>

新增貸款四分之三助力小微

2021年第一季度,陸金所控股零售信貸業務保持強勁增長勢頭。截至今年3月31日,陸金所控股管理貸款余額增至人民幣5826億元,同比增長15.1%;累計借款人數達近1510萬人,同比增長17.1%。

值得注意的是,陸金所控股在本季度基本完成了網貸歷史產品的清理工作,實現了平穩過渡。截至3月31日,歷史存量產品僅占客戶總資產0.9%。而現有產品對應的客戶資產規模實現大幅躍升,同比增長48.0%,達人民幣4171億元。針對網貸歷史業務的清退進度,陸金所控股聯席CEO計葵生表示,在第一季度,陸金所加速了154億元相關產品的清退,預計剩余的遺留產品將在第二季度完成清退。

另一方面,陸金所控股業績實現顯著增長的同時,零售信貸業務也進一步聚焦服務小微實體,信貸質量持續改善。財報顯示,一季度促成的新增貸款同比增長17.3%至人民幣1724億元。其中,小微企業借款占比高達75.7%,較2020年同期增長近10個百分點;優質借款人(G1~G3級別借款人)貢獻占比達65.9%,去年同期這一數字為58.7%。

事實上,小微企業作為我國經濟的重要部分,其融資難題始終有待解決。特別是在特殊時期的影響下,這一問題顯得更加突出。近日印發的《2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》中明確表示,普惠型小微企業貸款全年要繼續實現增速、戶數的“兩增”目標。同時還提到,要探索完善科技型小微企業金融服務,促進新技術產業化規?;瘧?。

可以看到,陸金所始終堅持以領先的科技與卓越的運營服務小微實體,踐行社會責任,推動普惠金融。冀光恒表示,“我們始終堅持做‘信任金融’‘責任金融’‘便利金融’,踐行有溫度的金融?!睂τ陉懡鹚毓傻牧闶坌刨J業務,他表示,“在借款用途方面,有別于大部分互聯網平臺的消費借貸業務,我們的貸款業務聚焦于向小微企業主提供服務,解決中小企業融資難,支持國家實體經濟發展?!?/p>

此外,陸金所控股零售信貸業務借款人的綜合成本也在持續下降。自去年9月初開始,陸金所控股零售信貸業務已下調借款人綜合成本至24%以下,并持續向更可持續的風險分擔(risk-sharing)模式轉型。截至報告期末,由第三方保險合作伙伴承擔風險的貸款余額占比已降低至86.8%,去年同期,這一比例尚為95.1%。

為零售信貸業務借款人提供增信服務的機構更加多樣化。計葵生表示,截至本季度末,平安產險提供擔保的貸款占比從去年同期92.5%下降至78.3%。 得益于模式創新以及對優質借款人群體的聚焦服務,陸金所各項主要風險指標本季度均有改善,逾期率進一步降低。

截至報告期末,陸金所控股促成的貸款轉變為逾期貸款的綜合遷徙率僅為0.4%,而2020年2月該項指標峰值為1.0%;所有貸款30日以上逾期率僅為2.0%,較2020年第四季度環比持平,維持穩定。

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